¿Recién llegado a Estados Unidos? Nuestros 3 mejores consejos para subir tu puntaje
Empezar un expediente de crédito desde cero se siente injusto, y todos los que se mudan aquí pasan por lo mismo. Esto es lo que funciona, en el orden en que funciona.
Obtén los pasos para tu situación
Elige abajo la opción que más se parece a tu caso. Responde dos o tres preguntas y te mostramos los pasos que corresponden a tu situación de hoy.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Definición oficial
"A prediction of your credit behavior, such as how likely you are to pay a loan back on time, based on information from your credit reports."
En español: “Una predicción de tu comportamiento con el crédito, como qué tan probable es que pagues un préstamo a tiempo, basada en la información de tus informes de crédito.”
Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau), consumerfinance.gov1
Puntajes buenos y puntajes malos
Los puntajes de crédito van de 300 a 850. Si acabas de llegar a Estados Unidos, esos números todavía no te dicen nada. Aquí está quién cae en cada rango.
| Rango | Quién está en este rango |
|---|---|
| 300–579 (Malo) | Personas con pagos atrasados, una cuenta enviada a cobranza (collections) o una bancarrota registrada. La mayoría de los prestamistas dicen que no, o piden un depósito grande. |
| 580–669 (Regular) | Estadounidenses con algunos pagos atrasados o con las tarjetas cerca de su límite. La mayoría de los prestamistas todavía te aprueban, pero con tasas más altas y depósitos más grandes. |
| 670–739 (Bueno) | El FICO Score promedio en Estados Unidos era 713 al cierre de 2025, así que este rango es el punto medio del país.2 Alcanza para la mayoría de las tarjetas y para una hipoteca, aunque no con las mejores tasas. |
| 740–799 (Muy bueno)Tú a los 6 meses, con buenos hábitos | Aquí caen normalmente los estadounidenses a los que les va bien con el dinero. Aquí empiezan las mejores tasas, las cuentas sin depósito y las aprobaciones más fáciles. |
| 800–850 (Excepcional) | Aquí está el grupo más pequeño de estadounidenses. Llegar a este rango toma años de pagos a tiempo y saldos bajos. No hay ningún atajo.3 |
Para tener un puntaje, necesitas un expediente de crédito más grueso
Los bancos y los arrendadores todavía pueden negarte un puntaje después de tu primera tarjeta de crédito. Miran cuántas cuentas de crédito tienes y desde cuándo las tienes. Un recién llegado cuenta como “expediente delgado” (thin file), y un expediente delgado no recibe puntaje.
Ninguna regla nacional dice qué tan delgado tiene que ser un expediente para contar como delgado, y eso crea una división extraña. Las aplicaciones de crédito como Credit Karma son más flexibles y ya te muestran un puntaje. Los arrendadores, las empresas que alquilan apartamentos y los prestamistas suelen querer ver unos seis meses de historial primero, y hasta entonces te dirán que no tienes puntaje de crédito.4
Ninguna entidad oficial cuenta esas cuentas por ti. FICO sí publica la única regla fija que usa, y esa es la mejor referencia que tienes:
Expediente delgado
- Todavía ninguna cuenta abierta desde hace seis meses1
- Nada informado a esa compañía de informe de crédito en los últimos seis meses2
Expediente grueso
- Una cuenta abierta desde hace seis meses o más1
- Actividad informada a esa compañía de informe de crédito en los últimos seis meses2
QUÉ SIGUE
Haz más grueso tu expediente de crédito.
Responde unas preguntas y recibe un plan para abrir las cuentas de crédito que van con tu situación.
¿Qué hace que un puntaje sea bueno?
El sistema de puntaje de crédito es confuso
No existe un único puntaje de crédito oficial. FICO y VantageScore publican varias versiones cada uno, y el prestamista elige cuál usar. Por eso ayuda ver la cadena completa: quién informa tus datos de crédito y cómo se convierten en un número.
Lo desglosamos en esta demostración interactiva:
Cinco factores forman tu puntaje de crédito
Cada puntaje le da un peso distinto a cada dato. El desglose que verás casi siempre es el de abajo, basado en el puntaje “FICO 8”, uno de los más importantes y representativos. Otros puntajes pueden dar pesos distintos, pero los principios básicos son los mismos.1
A dónde ir ahora
Ahora usa esto en tu propia situación.
Responde unas preguntas y recibe un plan hecho para tu situación. O primero lee sobre SettleKit si quieres saber quiénes somos.
FAQ
Preguntas frecuentes
Lo más probable es que todavía no. FICO necesita seis meses de historial de crédito en Estados Unidos antes de generar un puntaje. Si no has abierto una cuenta de crédito en Estados Unidos, no hay nada en tu expediente de crédito para calcular un puntaje. Mira las tres opciones que están arriba para empezar.
No. Tener un SSN no crea un expediente de crédito. Solo tienes puntaje cuando una institución (normalmente el emisor de tu primera tarjeta de crédito) informa tu actividad a las compañías de informe de crédito.
Sí. Una tarjeta abierta con un número de identificación personal del contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) crea un expediente de crédito real. Pide tu informe anual gratuito en AnnualCreditReport.com para ver qué contiene.
Es la diferencia entre FICO y VantageScore. FICO necesita unos 6 meses de historial de crédito para poder generar un puntaje. VantageScore puede dar uno casi de inmediato. Distintas aplicaciones usan distintos modelos de puntaje.
Pide el informe anual gratuito de cada una de las tres compañías de informe de crédito en AnnualCreditReport.com. Te muestra exactamente qué hay en tu archivo. Después compara lo que ves con las tres tarjetas de situación que están arriba.
No. Tu historial de crédito de tu país de origen no se transfiere. Tu expediente de crédito en Estados Unidos empieza en cero. (Mira las tres opciones que están arriba para conocer una alternativa.)
Esta guía se basa en investigación pública y sirve solo como información general. No es asesoría financiera ni legal. Las prácticas de puntaje de crédito, los requisitos y los términos de cada programa cambian de un prestamista a otro y con el tiempo. Para recibir ayuda gratuita de un asesor de crédito sin fines de lucro, empieza con la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) en nfcc.org.
Fuentes usadas en esta guía: